Результаты социологического исследования уровня финансовой грамотности жителей Республики Мордовия, проводимого в 2019 году

В 2019 году консультационным центром ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Республике Мордовия» проводился социологический опрос граждан. Главной целью данной работы стало исследование уровня финансовой грамотности населения в области кредитно-финансовых отношений, банкротства физических лиц, добровольного личного страхования.

Опрос проводился в форме анкетирования, участниками которого стали 1000 человек.  Из них 310 мужчин и 690 женщин. При этом 25 % опрошенных входят в возрастную категорию до 20 лет, 19 % респондентов в возрасте от 21 до 30, 23 % - от 31 до 40 лет, 18 % - от 41 до 50 лет, 8 % - от 51 до 60 лет, 5 % - от 61 года и старше.

Только 23% респондентов на вопрос «Если банк, в котором был вклад, обанкротится, какую сумму получит вкладчик?» ответили верно (всю сумму вклада, но не более 1,4 млн. рублей). Неверный ответ «никакую, поскольку банк – банкрот» дали 28% опрошенных, 33% респондентов выбрали вариант «всю сумму вклада, но не более 700 тысяч», 16% опрошенных также неверно ответили «всю сумму вклада без ограничений».

По результатам проведенного опроса удалось выяснить, что 52 % граждан ни разу не оформляли кредиты. 35 % оформляли редко (1-2 раза в жизни). И только 13 % заключали кредитные договора часто.

При заключении кредитного договора процентная ставка является определяющим условием для 45 % респондентов. Для 39 % важна надежность банка, а для 15 % - быстрота оформления отношений. 1 % выбрали все варианты ответов.

Из тех, кто заключал кредитные договора, 32% читают условия договора внимательно, если что-то непонято, берут показать юристу, 43% - читают основные положения, 25 % не читают условия вовсе.

На вопрос «Правомерны ли условия банка, когда потребительский кредит выдается под меньший процент, если клиент страхует свою жизнь и здоровье» мнения разделились поровну.

Почти 81 % респондентов считают, что банк не вправе в одностороннем порядке изменять условия кредитного договора (например, увеличивать процентную ставку, сокращать срок кредитного договора) и были правы. Остальные 19% ответили неверно, посчитав, что банк имеет на это право.

Результаты опроса показали, что в вопросах кредитования граждане ориентируются лучше: 50 % опрошенных знают, что заемщик вправе погасить кредит досрочно, однако необходимо уведомить об этом банк за 30 дней; 39% опрошенных неверно полагают, что заемщик имеет право досрочно погасить кредит только с согласия банка; 11 % опрошенных также неверно ответили, что заемщик ни при каких условиях не вправе досрочно погасить кредит.

На вопрос «Сколько будет процентов годовых при процентной ставке 1% в день» правильно ответили 86 % респондентов (365 %). Также были такие варианты, как:

24 % годовых - 1%;

12% годовых – 2%;

10 % годовых – 1%;

3678,3 % годовых - 6%;

360 % годовых – 1%;

Также 1 % респондентов ответили, что не знают ответа, на постеленный вопрос.

На вопрос «Вправе ли банк отказать человеку в выдаче кредита?» 24 % опрошенных дали правильный ответ (да), остальные 76 % респондентов уверены, что банк не имеет права отказать в выдаче кредита.

По результатам проведенного опроса удалось выяснить, что 90 % граждан ни разу не брали займы в микрофинансовых организациях. 9 % брали редко (1-2 раза в жизни). И только 1 % брали займы довольно часто.

Также 82 % респондентов правильно полагают, что микрозайм заемщику обойдется дороже, чем кредит. Остальные 18 % дали неверный вариант ответа.  

Сложности также вызвал вопрос про максимальную процентную ставку, под которую могут выдать микрозайм. Правильный ответ дали 47 % опрошенных (365 % годовых). 39 % предположили, что процентная ставка не ограничена, хоть 1000 % годовых. Остальные 14 % ответили, что что ставка будет равна 48 %.

 76 % опрошенных никогда не пользовались кредитными картами, в то время как 12 % пользуются ими постоянно, и также 12 % пользуются ими иногда, в основном в поездках.

В вопросе «В каком случае заемщик обязан подать иск о своем банкротстве?» респондентам необходимо было выбрать один верный вариант. Больше половины (54%) ответили верно, что иск о банкротстве должник обязан подать при сумме долга более 500 тыс. рублей и отсутствием возможности выплачивать долг.  Остальные 46 % ответили неверно. В том числе 38% опрошенных указали, что иск необходимо подать при сумме долга более 100 тыс. рублей и просрочке платежей более, чем на 2 месяца. А 8 % респондентов выбрали вариант «Пи любой просрочке платежей свыше 6 месяцев».

Всем участникам анкетирования предлагалось ответить на вопрос «Как вы считаете, какую минимальную сумму всегда необходимо иметь в качестве «финансовой подушки безопасности» (на случай потери работы, болезни и других непредвиденных обстоятельств?». 62 % опрошенных считает, что для обеспечения финансового благосостояния своей семьи в экстренных случаях необходимо иметь сумму равную доходу семьи за три месяца, 32 % респондентов ответили, что необходимо обладать запасом суммы, равной доходу семьи за месяц, 6 % предложили свои варианты ответов. Например, были предложены такие суммы как 100 000, 1 000 000.

Что касается личных сбережений, отложенных на «экстренный случай», то такую «подушку безопасности» имеют 33 % респондентов. Причем 12 % из них считают отложенные средства неприкосновенным запасом, в то время как оставшиеся 21 % иногда тратят средства из своей копилки на разные текущие нужды, потом снова пополняют запас. В свою очередь у 33 % опрошенных не получается отложить.

28 % опрошенных слышали, что теперь по спорам в сфере страхования можно обращаться в суд, только после того, как этот рассмотрен финансовым уполномоченным, 72 % респондентов об этом не знали.

В целом анализ результатов анкетирования показал, что уровень финансовой грамотности населения свидетельствует о недостаточном уровне финансовой грамотности граждан и означает необходимость продолжения просветительской работы, направленной на повышение уровня знаний граждан в данной сфере и выработку способности применения знаний на практике.

ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Республике Мордовия» в 2020 году продолжит осуществлять деятельность по повышению финансовой грамотности граждан и информированию об их правах при получении финансовых услуг, а также способах защиты данных прав.