Страхование банковских карт: минимальные требования ЦБ РФ

Банк России установил минимальные требования к страхованию банковских карт (Указание Банка России от 2 августа 2023 г. № 6494-У (далее – Указание)) с 1 октября 2023 года.

На сайте Банка России отмечается, что полисы добровольного страхования должны не только защищать от потери карты или ее повреждения, но и включать другие риски – в частности, мошенническое списание денег.

Указанием установлен лимит страховой выплаты по таким рискам в размере 100 тыс. рублей, в пределах которого страховщик должен будет возместить потери клиента в полном объеме. При этом у страховщика будет право предусмотреть более высокий размер возмещения.

Размер страховой выплаты при осуществлении операции, сумма которой меньше или равна 100 тыс. рублей, определяется страховщиком в размере суммы этой операции. Если же сумма в операции превышает 100 тыс. рублей - размер страховой выплаты должен быть не менее 100 тыс. рублей, уточняется в документе.

Страховая выплата производится страховщиком не позднее 30 дней со дня получения соответствующего заявления, а также документов, необходимых для ее осуществления.

Из страхового покрытия будут исключены случаи, в которых банк обязан возвращать похищенные средства по закону.

К таким случаям относят события перечисленные в статье 9 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее Закон).

Операции, суммы которых банк обязан возместить клиенту:

1. Если банк не направлял вам уведомления об операциях, он обязан возместить вам суммы несанкционированных операций, о которых вы не были банком проинформированы (ч. 13 ст. 9 Закона).

2. Если банк надлежащим образом направлял вам уведомления об операциях, и вы вовремя представили в банк уведомление о несогласии, банк обязан возместить вам суммы несанкционированных операций, совершенных после представления вами уведомления о несогласии (ч. 12 ст. 9 Закона).

3. Если банк надлежащим образом направлял вам уведомления об операциях, и вы вовремя представили в банк уведомление о несогласии, банк обязан возместить вам суммы несанкционированных операций, совершенных до момента представления вами указанного уведомления о несогласии, но только в том случае, если не сможет доказать, что вы сами нарушили порядок использования электронных средств платежа, из-за чего и произошли несанкционированные операции (ч. 15 ст. 9 Закона).

Дополнительно сообщаем, что 24 июля 2024 года вступят в силу изменения в  Федеральный закон от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ "О национальной платежной системе",   согласно которым оператор по переводу денежных средств будет обязан возместить сумму операции, совершенной без добровольного согласия клиента, в течение тридцати дней после получения заявления клиента - физического лица о возмещении суммы операции, совершенной без добровольного согласия клиента, а в случае трансграничного перевода денежных средств - в течение шестидесяти дней, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без добровольного согласия клиента. Сумма должна быть возвращена в полном объеме.