О правах потребителя на отказ от предоставления кредита или получения кредита. досрочное погашение кредита

Если заемщиком является гражданин, получающий кредит для целей, не связанных с предпринимательской деятельностью, к отношениям заемщика и банка применяется Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ О потребительском кредите (займе) (далее - Закон о потребительском кредите), а также Закон РФ от 07.02.1992 N2300-I О защите прав потребителей (далее - Закон о защите прав потребителей).

Заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления. При этом согласно п.13 ч. 5 ст.15, ч.1 ст.11 Закона о потребительском кредите информация со сроках, в течение которых заемщик вправе отказаться от получения такого кредита (займа), должна размещаться банком в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита, в том числе в сети Интернет), в составе общей информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита.

Отказ от получения кредита в этом случае основывается также на ст.32 Закона о защите прав потребителей, согласно которой потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. Если кредитным договором с таким заемщиком предусмотрена уплата штрафа или комиссии банку в связи с отказом от кредита (займа), такие условия не соответствуют закону и ущемляют права потребителей (п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей).

Отказ от получения кредита является правомерным действием заемщика (потребителя), совершение которого не означает нарушение обязательств по договору и, как следствие, исключает привлечение потребителя к гражданско-правовой ответственности в виде наложения штрафа. Штраф, как и комиссия, если она установлена не за осуществление банком конкретных операций, не связаны с реальными расходами банка, следовательно, их взимание нарушает права потребителя.

Закон о потребительском кредите прямо предусматривает право заемщика досрочно вернуть сумму полученного кредита или ее часть. Возможность такого возврата связывается (или может быть связана) с выполнением следующих условий:

- заемщик должен уведомить банк о возврате кредита или его части не менее чем за 30 календарных дней до дня такого возврата, если договором потребительского кредита не установлен более короткий срок. Договором потребительского кредита может быть предусмотрено, что часть суммы кредита заемщик вправе вернуть только в день совершения очередного платежа по договору в соответствии с графиком платежей.

- без предварительного уведомления банка заемщик вправе вернуть всю сумму кредита в течение 14 календарных дней с даты ее получения, а в случае, если кредит был предоставлен на определенные цели - в течение 30 дней с указанной даты (в этом случае досрочно может быть возвращена и часть суммы кредита), уплатив при этом проценты за фактический срок кредитования.

При досрочном возврате части кредита банк обязан произвести перерасчет полной стоимости кредита и предоставить ее заемщику, а также предоставить ему уточненный график платежей.

За дополнительными разъяснениями по вопросам потребительского кредитования можно обращаться: в Общественную приёмную Управления Роспотребнадзора по РМ( г. Саранск, ул. Дальняя, 7, с 9.00 до 18 час., перерыв с 13 до 14 час, тел. 23-41-30)

В Консультационный центр ФБУЗ ЦГиЭ в РМ(г. Саранск, ул. Дальняя, 1а, , с 9.00 до 16 час., перерыв с 12 до 13 час, тел. 24-62-68 )