1 января 2024 года вступили в силу поправки в ФЗ от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», принятые летом 2023 года (ФЗ от 24 июля 2023 г. № 348-ФЗ).

С 1 января 2024 года кредитные каникулы будут действуют на постоянной основе. Они позволяют приостановить исполнение обязательств по потребительскому кредиту для физических лиц, оказавшихся в трудной жизненной ситуации.

Под трудной жизненной ситуацией заемщика понимается одно из следующих обстоятельств:

- снижение дохода за два предыдущих месяца более чем на 30% по сравнению с годовым среднемесячным доходом;

- проживание заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, либо нарушение условий его жизнедеятельности и утрата им имущества в результате чрезвычайной ситуации.

Предельный размер потребительского займа, по которому могут быть предоставлены кредитные каникулы, будет определяться Правительством РФ. До установления соответствующих значений максимальный размер кредита (займа) по общему правилу составляет 450 000 руб.; для кредитов под залог транспортного средства - 1 600 000 руб.; для кредитных карт - 150 000 руб.

Продолжительность «каникул» - льготного периода, в течение которого исполнение обязательств заемщика по договору приостанавливается, - не может превышать 6 месяцев.

В течение льготного периода не допускается начисление неустойки и обращение взыскания на предмет залога или к поручителю заемщика. При этом в течение льготного периода на текущую задолженность заемщика будут начисляться проценты.

Кому не положены кредитные каникулы:

- заемщику, признанному банкротом;

- человеку, уже использовавшему льготы по антикризисному «ковидному» закону в 2020 и 2022–2023 годах (исключение — участники СВО);

- если предъявлены исполнительный лист по взысканию залога или требование к поручителю.

Участники СВО и члены их семей имеют право получить кредитные каникулы по всем потребительским кредитам и займам, в том числе по ипотеке и кредитным картам, которые заемщик взял до мобилизации или начала участия в специальной военной операции. Такая мера поддержки продлена до конца 2024 года.

Для оформления кредитных каникул необходимо подать заявление в банк или микрофинансовую организацию, которая предоставила кредит. Его рассмотрят в течение пяти дней. В случае отказа банк обязан сообщить о его причинах. Если вы считаете отказ неправомерным, можно обратиться в Банк России с жалобой или оспорить решение в суде.

Банк может запросить документы, подтверждающие снижение дохода.

Если нужно подтвердить, что заемщик проживает в районе ЧС, то необходимо предоставить документы об установлении фактов его проживания в жилом помещении, находящемся в зоне ЧС, нарушения условий проживания и утраты имущества.