Верховный суд Российской Федерации при вынесении Определения СК по гражданским делам  от 25 апреля 2023 г. N 32-КГ23-5-К1 [1] по направлению  дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции, объяснил,  на какой период  приостанавливается течение исковой давности при обращении к финансовому уполномоченному.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 [2] Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 данного кодекса, согласно пункту 1 [3] которой, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

 Срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования, за исключением договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет два года (пункт 1 [4] статьи 966 ГК РФ).

Срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года (пункт 2 [5] статьи 966 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 3 статьи 202 [6] ГК РФ течение срока исковой давности приостанавливается на период, на протяжении которого стороны, в предусмотренных законом случаях, осуществляют досудебное урегулирование спора. В рамках дела о взыскании страхового возмещения по договору ОСАГО возник вопрос о том, как данное правило применяется при обращении потерпевшего за разрешением спора к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг.

В случае соблюдения сторонами досудебного порядка урегулирования спора ранее указанного срока течение срока исковой давности приостанавливается на срок фактического соблюдения такого порядка. Например, течение срока исковой давности будет приостановлено с момента направления претензии до момента получения отказа в её удовлетворении.

После соблюдения сторонами досудебного порядка урегулирования спора течение срока исковой давности продолжается (пункт 4 статьи 202 [7] Гражданского кодекса Российской Федерации).

Применительно к требованиям потребителей финансовых услуг к страховым организациям об осуществлении страхового возмещения по договору ОСАГО абзацем третьим пункта 1 статьи 16 ¹ [8] Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (предусмотрено обязательное обращение потребителя финансовых услуг к страховщику с письменным заявлением (претензией), которое должно быть рассмотрено страховщиком в порядке, установленном Федеральным законом от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" (далее - Закон о финансовом уполномоченном), - в течение пятнадцати рабочих дней со дня получения заявления потребителя финансовых услуг в случае, если указанное заявление направлено в электронной форме по стандартной форме, которая утверждена Советом Службы, и если со дня нарушения прав потребителя финансовых услуг прошло не более ста восьмидесяти дней, либо в течение тридцати дней со дня получения заявления потребителя финансовых услуг в иных случаях (часть 2 статьи 16 [9] Закона о финансовом уполномоченном).

Кроме того, согласно положениям статей 15 [10] и 25 [11] Закона о финансовом уполномоченном потребитель финансовых услуг вправе обратиться в суд с требованиями, вытекающими из договора ОСАГО, только после обращения к финансовому уполномоченному в зависимости от результата рассмотрения его обращения.

В соответствии с частью 8 статьи 20 [12] Закона о финансовом уполномоченном финансовый уполномоченный рассматривает обращение и принимает по нему решение в следующие сроки: 1) в течение пятнадцати рабочих дней со дня, следующего за днём передачи ему обращения, - в случае направления обращения потребителем финансовых услуг; 2) в течение тридцати рабочих дней со дня, следующего за днём передачи ему обращения, - в случае направления обращения лицом, которому уступлено право требования потребителя финансовых услуг к финансовой организации.

При этом финансовый уполномоченный  согласно части 10 статьи 20 Закона о финансовом уполномоченном вправе приостановить рассмотрение спора на срок, не превышающий десяти рабочих дней, в связи с необходимостью проведения экспертизы по предмету спора.

Вместе с тем процедура рассмотрения обращения потребителя принятием решения финансовым уполномоченным не заканчивается. Законом о финансовом уполномоченном предусмотрены процедура вступления решения финансового уполномоченного в законную силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания финансовым уполномоченным (часть 1 статьи 23 [13]), срок для добровольного исполнения финансовой организацией решения финансового уполномоченного, а также приведение решения финансового уполномоченного к принудительному исполнению (части 2 [14] и 3 статьи 23 [15]), процедура оспаривания решения финансового уполномоченного финансовой организацией в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу этого решения (часть 1 статьи 26 [16]) и срок на обращение в суд потребителя, не согласного с решением финансового уполномоченного, в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения (часть 3 статьи 25 [17]).

По настоящему делу судебные инстанции данные особенности процедуры рассмотрения финансовым уполномоченным обращения потребителя не учли и исходили только лишь из даты принятия финансовым уполномоченным решения по обращению потребителя, что привело к неправильному применению пункта 3 статьи 202 [6] Гражданского кодекса Российской Федерации и к ошибочному исчислению срока исковой давности.

Внимание. Получить необходимую помощь по защите прав потребителей финансовых услуг можно в консультационном центре  ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в РМ» (ул. Дальняя, 1а,  г. Саранск, тел. (8342) 246268), а также  возможно использовать Государственный информационный ресурс в сфере защиты прав потребителей  [18]на сайте Роспотребнадзора ( zpp.rospotrebnadzor.ru). 

Кроме этого, для оказания помощи потребителям функционирует Единый консультационный центр  Роспотребнадзора  в круглосуточном режиме и  без выходных дней. Консультацию можно получить по номеру телефона 8 800 555 49 43 (звонок бесплатный).