В 2016 году вступили в силу изменения в Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", которые разделили все микрофинансовые организации (МФО) на два типа: микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК).

Стоит отметить, что для простых граждан, выступающих в роли заёмщиков, разделение на рынке микрокредитования не стало занчимой проблемой.

Определения микрофинансовых и микрокредитных компаний закреплены законом. 

Микрофинансовая компания (МФК)  – вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учётом установленных Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" ограничений, удовлетворяющей требованиям закона и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, в том числе не являющихся её учредителями (участниками, акционерами), с учётом ограничений, установленных законом, а также юридических лиц.

Микрокредитная компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" ограничений, имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), а также юридических лиц.

Микрокредитная и микрофинансовая компании, сведения о которых содержаться в государственном реестре микрофинансовых организаций, вправе подать заявление об изменении вида микрофинансовой организации.

Сведения о юридическом лице Банк России вносит в государственный реестр микрофинансовых организаций не позднее чем через пять рабочих дней со дня принятия им соответствующего решения и направляет заявителю свидетельство о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций по адресу юридического лица, указанному в едином государственном реестре юридических лиц.

В названии микрофинансовой компании должно содержать словосочетание "микрофинансовая компания" и указание на ее организационно-правовую форму. Соответственно наименование микрокредитной компании должно содержать словосочетание "микрокредитная компания" и указание на ее организационно-правовую форму.

Проанализировав нормы, регулирующие микрофинансовую деятельность, можно выделить основные положения микрофинансовых организаций.

Основные особенности работы микрофинансовой компании (МФК) и микрокредитной компании (МКК)

При образовании микрофинасовых организаций уставной капитал микрофинансовой компании должен составлять 70 млн. руб., в свою очередь размер уставного капитала к микрокредитной компании не установлен.

И у МФК, и у МКК есть возможность привлечения без ограничения денежных средств юридических лиц.

Привлечение денежных средств физических лиц в микрофинансовой компании возможно в следующих случаях, если:

Физическое лицо является учредителями (участниками, акционерами) МФК;

предоставляет денежные средства в рамках заключенного одним займодавцем с МФК договора займа на сумму 1 500 000 (один миллион пятьсот тысяч) рублей и более, при условии, что сумма основного долга МФК перед таким займодавцем не должна составлять менее 1 500 000 (одного миллиона пятисот тысяч) рублей в течение всего срока действия указанного договора;

приобретает облигации МФК, выпуск (дополнительный выпуск) которых прошел государственную регистрацию и сопровождался регистрацией проспекта ценных бумаг, а также биржевые облигации МФК, выпущенные в соответствии со ст. 27 5-2 Федерального закона от 22.04.1996 № 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг";

приобретает облигации МФК, не указанные выше, номинальной стоимостью более 1 500 000 (одного миллиона пятисот тысяч) рублей каждая, или предназначенные для квалифицированных инвесторов.

В свою очередь в микрокредитной компании денежные средства могут привлекаться только в тех случаях, если физическое лицо является учредителем (участником, акционером) данной микрофинансовой организации.

Максимальная сумма микрозайма (микрозаймов), выдаваемого (выдаваемых) заемщику - физическому лицу в микрофинансовой компании составляет – 1 млн. рублей (сумма основного долга заемщика перед МФК по договорам микрозайма.), а в микрокредитной компании в свою очередь 500 тыс.рублей (сумма основного долга заемщика перед МКК по договорам микрозайма).

Максимальная сумма микрозайма (микрозаймов), выдаваемого (выдаваемых) заемщику - юридическому лицу как в микрофинансовой компании, так и в микрокредитной компании составляет 3 млн. рублей.

Микрофинансовые и микрокредитные компании могут выпускать и размещать облигации.

Осуществлять производственную и/или торговую деятельность, а также указывать на возможность заниматься производственной и/или торговой деятельностью в учредительных документах может только микрокредитная компания, а у микрофинансовой такой возможности нет.

   В одностороннем порядке уменьшать размер процентных ставок и/или изменять порядок их определения по договорам займа, сокращать или увеличивать срок действия этих договоров, увеличивать или устанавливать комиссионное вознаграждение этих договоров с клиентами - физическими лицами, в том числе индивидуальными предпринимателями, предоставившими денежные средства МФО, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом может только микрокредитная компания. У микрофинансовых компаний таких возможностей нет.