Понятие банковской карты и тому подобных пластиковых карт, а также их правовой порядок регулируется нормами Гражданского кодекса РФ. Между тем, к фактически возникающим правоотношениям участников гражданского оборота, связанным с выпуском банком и последующим использованием потребителем кредитной пластиковой карты, применимы положения ГК РФ Банковский счет, в том числе положения Кредитование счета.
Одновременно необходимо учитывать тот факт, что пластиковая карта может рассматриваться как электронный аналог собственноручной подписи владельца соответствующего банковского счета, удостоверяющей его право распоряжения денежными средствами, находящимися на счете.
В отличие от кредитного договора, договор банковского счета не требует обязательной письменной формы сделки, а условия договора банковского счета, прежде всего, определяются волей сторон сделки.
При этом необходимо учитывать то обстоятельство, что предоставление кредита, открытие и ведение банковского счета, в том числе с его кредитованием, являются разными видами услуг, подпадающих под действие разных правовых норм законодательства Российской Федерации.
Из всего вышесказанного следует, что, получая кредит через банковскую карту, Вы заключаете два вида договора – договор банковского счета и кредитный договор, и на каждый вид договора распространяются отдельные нормы Гражданского кодекса. Так, если по кредитному договору банк не имеет права взимать комиссию за открытие или ведение счета, то по договору банковского счета взимание такой комиссии в виде вознаграждения банку предусмотрено законодательством.
Каждому потребителю необходимо знать, что получая кредит через банковскую карту Вы приобретаете не только удобство его погашения, но и дополнительные затраты для себя. Не случайно финансовые учреждения так активно рекламируют именно кредиты через пластиковую карту.
При этом не всегда в банках можно получить информацию о том, что потребитель может оформить обычный кредит, а ему сразу предлагают деньги через карту, и только. Требуйте полную информацию и выбирайте тот вид кредитования, который выгоден вам в настоящий момент и не забывайте, что, как отмечалось выше, на получение кредита через карту должно быть ваше волеизъявление. Понуждение к заключению договора не допускается, в частности, к договору банковского счета.
Поэтому будьте внимательны при заключении такого договора. А если столкнетесь с вопросами, которые самостоятельно решить не можете - обращайтесь в Общественную приёмную Управления Роспотребнадзора по РМ:г. Саранск, ул.Дальняя, 7, ( с 9.00 до !6 час., перерыв с 13 до 14 час, понедельник, пятница), тел. 234130
(c) Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Нижегородской области, 2006-2015 г.