О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан-потребителей.

Постановлением Пленума Верховного суда от 27 июня 2013 года № 20 О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан [1] даны разъяснения по таким вопросам судебной практики, как правовое регулирование отношений по добровольному страхованию имущества граждан [2]процессуальные особенности рассмотрения дел о добровольном страховании имущества граждан [3]исковая давность [4]договор добровольного страхования имущества граждан: общие положения, существенные условия, права и обязанности сторон, основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения [5]страховой интерес [6]страховой случай [7]страховая премия [8]форма договора [9]существенные условия [10]права и обязанности [11]основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения [12]страховое возмещение [13]ответственность страховщика за нарушение сроков выплат страхового возмещения [14]положения отдельных видов договора добровольного страхования имущества граждан [15]

Следует отметить, что в указанном постановлением также отражены разъяснения п.2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей, в соответствии с которым действие Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 О защите прав потребителей распространяется на правоотношения, связанные с добровольным страхованием имущества граждан исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. При этом с учетом того, что отношения в рамках договора страхования с участием потребителя регулируются специальным законом Российской Федерации, к отношениям, возникающим из такого договора, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальным законом.

В развитие этого пунктом 23 Постановления от 27 июня 2013 года №20 определено, что стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности статье 16 [16] Закона о защите прав потребителей.

В Постановление от 27 июня 2013 года №20 даны разъяснения по ответственности страховщика за нарушение сроков выплат страхового возмещения. В частности, если суд удовлетворил требования страхователя (выгодоприобретателя) в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке страховщиком, он взыскивает со страховщика в пользу страхователя (выгодоприобретателя) штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт6 статьи13 [17] Закона о защите прав потребителей).

При удовлетворении судом требований, заявленных общественными объединениями потребителей (их ассоциациями, союзами) или органами местного самоуправления в защиту прав и законных интересов конкретного потребителя страховых услуг, пятьдесят процентов определенной судом суммы штрафа взыскивается в пользу указанных объединений или органов независимо от того, заявлялось ли ими такое требование.

Судам следует иметь в виду, что применение статьи333 [18] ГК РФ возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащий уплате штраф явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, по заявлению ответчика с указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера штрафа является допустимым (пункт 45 Постановления от 27 июня 2013 года №20)

Кроме того, размер присужденной судом денежной компенсации морального вреда учитывается при определении штрафа, подлежащего взысканию со страховщика в пользу потребителя страховой услуги в соответствии с пунктом6 статьи13 [17] Закона о защите прав потребителей (пункт 46 Постановления от 27 июня 2013 года №20)