Программа долгосрочных сбережений - новшество 2024 года

Программа долгосрочных сбережений – новшество 2024 года

С 1 января 2024 года в России стартовала Программа, которая призвана помочь гражданам накопить деньги при участии государства. Деньги можно будет потратить по своему выбору на любые цели.

Для того чтобы стать участником Программы долгосрочных сбережений, необходимо заключить соответствующий договор с негосударственным Пенсионным фондом (НПФ).

Договор можно заключить в пользу себя, своего ребенка или любого другого человека, независимо от его возраста.

Список НПФ, которые участвуют в Программе, представлен на сайте Госуслуг.

Решая, с каким НПФ заключить договор, рекомендуем анализировать его доходность и другие важные параметры. С результатами работы НПФ можно ознакомиться на сайте Центрального банка Российской Федерации.

Как формируются накопления?

Программа устроена таким образом, что государство добавляет деньги к средствам, внесенным участником. Эти деньги инвестируются НПФ, а средства, полученные в результате инвестирования, также копятся на счете участника программы.

Договор заключается на 15 лет. По истечении данного срока, участник сможет забрать деньги и потратить на свои нужды. Есть вариант не забирать деньги сразу, а получать периодические выплаты – в течение 10 или более лет либо пожизненно.

На сайтах НПФ представлены калькуляторы, в которых можно смоделировать свою ситуацию, и посмотреть, сколько денег накопится и какими будут выплаты.

Также в Программу можно перевести накопительную часть пенсии.

Сколько денег нужно вносить, и с какой периодичностью?

Периодичность оплаты взносов по программе долгосрочных сбережений устанавливается в договоре. Минимальная сумма взноса – 2000 рублей в год. При этом максимальный размер взноса не ограничен: участник сам решает, сколько денег вносить, в зависимости от возможностей и целей накопления.

Когда можно получить свои деньги?

Выплата может произойти:

- через 15 лет после заключения договора;

- когда участнику исполнится 55 лет (для женщин) или 60 лет (для мужчин);

- до истечения срока договора для оплаты дорогостоящего лечения или при потере кормильца.

Перечень видов дорогостоящего лечения утвержден распоряжением Правительства Российской Федерации от 29 ноября 2023 г. № 3392-р.

При достижении возраста 55 (женщинам) или 60 лет (мужчинам) единовременную выплату можно будет получить только в том случае, если денег на счете недостаточно для начисления пожизненной периодической выплаты в размере 10% и более от прожиточного минимума пенсионера в целом по Российской Федерации.

Если расторгать договор досрочно, то участнику Программы будет выплачена выкупная сумма. Чтобы узнать точный порядок расчета выкупной суммы, нужно внимательно прочитать договор перед подписанием.

Как определяется, сколько денег добавит государство?

- Если доход участника программы до 80 000 рублей в месяц, государство добавит такую же сумму, что была внесена.

- Если доход от 80 000 до 150 000 рублей в месяц, добавляется половина взносов участника.

- Если доход свыше 150 000 рублей в месяц, добавят 25% взносов.

В любом случае максимальный размер государственного софинансирования ограничен суммой 36 000 рублей в год.

Преимущества программы:

Государственная поддержка:

В настоящее время законодательно предусмотрено, что государство будет осуществлять софинансирование в течение 10 лет.

Налоговый вычет:

Если вносить до 400 000 рублей в год, можно получить налоговый вычет:

- 13% (максимум 52 000 рублей) при доходе до 5 миллионов рублей в год

- 15% (максимум 60 000 рублей) при доходе свыше 5 миллионов рублей в год

Налоговый вычет можно оформлять ежегодно. Например, если в 2024 году вы внесли в программу 36 000 рублей, то в 2025 году вы сможете получить 13% от этой суммы, то есть 4680 рублей (если ваш годовой доход не превышает 5 миллионов рублей).

Гарантирование:

Государство гарантирует безопасность ваших денег и доходов до 2,8 миллиона рублей. Если НПФ обанкротится, то все деньги (взносы участника программы, суммы государственного софинансирования и инвестиционный доход) будут возмещены.

Наследование:

Если участник программы долгосрочных сбережений умрет до того, как ему назначены пожизненные выплаты, или после назначения выплаты на определённый срок, его наследники могут получить остаток средств от долгосрочных сбережений.

Чтобы это сделать, правопреемникам необходимо будет обратиться в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) в течение 6 месяцев с момента смерти участника программы. Выплата будет произведена согласно условиям, указанным в договоре долгосрочных сбережений.